De stijging van de Euribor-rente, waarmee in Spanje de hypotheeklasten worden berekend, zorgt voor grote veranderingen in de hypotheekrente.
Wilt u onroerend goed kopen in Spanje? Ben je hier al huiseigenaar? Misschien heb je onlangs iets gehoord over stijgende rentetarieven.
Wat is Euribor?
In Spanje is Euribor het meest gebruikte rentetarief om hypotheekbetalingen te berekenen en om zowel variabele als vaste tarieven te berekenen.
Het is verankerd in de rente die is vastgesteld door de Europese Centrale Bank en reageert, zoals we nu zien, behoorlijk op mondiale economische gebeurtenissen.
Het is de rente die banken in de eurozone gebruiken om elkaar leningen te verstrekken, dus als de basisrente stijgt, doet de Euribor dat ook, waardoor de hypotheekrente in de hele eurozone stijgt.
Stijgende tarieven
De meeste Spaanse hypotheken met variabele rente variëren normaal gesproken op basis van verschillende factoren, maar dit aantal is gestegen en in mei 2022 waren de cijfers 0,240 procent (dinsdag 17 mei), ruim boven het gemiddelde.
De stijgingen in mei zorgen ervoor dat velen in Spanje, en zelfs in heel Europa, zich afvragen hoe hoog hun hypotheekrente kan oplopen en wanneer de rentestijgingen zullen stoppen.
Banco de España schat dat de verhogingen kunnen variëren van € 35 per maand tot € 400 extra. Bankinter voorspelt dat de Euribor-rente het jaar zal eindigen op maar liefst 0,40 procent, maar, meer bemoedigend, de voorspelling van Caixabank stelt dat deze eind 2022 slechts 0,13 procent zal bedragen.
Op Euribor.com.es, een website die de index dagelijks volgt, suggereren ze dat de marktconsensus voorspelt dat de Euribor aan het einde van het jaar rond de 0,3 procent zal eindigen, maar in 2023 de 0,8 procent kan bereiken.
Ze zijn het er allemaal over eens, en de meeste andere economische indicatoren suggereren dat wat het cijfer aan het einde van het jaar ook is, het positief zal blijven, dus het lijkt bijna zeker dat de hypotheken op zijn minst in 2022 zullen blijven stijgen.
Deze instabiliteit, naast de wereldwijde inflatie en problemen met de toeleveringsketen, zou kunnen betekenen dat de hypotheekrente in ieder geval tot 2023 zal worden beïnvloed, waarbij sommige voorspellers zelfs 2024 aangeven als het mogelijke einde van een stijging van de hypotheekprijzen.
Nu de zaken onzeker zijn in de hypotheeksector en de wereldeconomie in het algemeen, denk je misschien aan manieren om jezelf te isoleren van de stijgende rentetarieven.
Hoe u uzelf kunt beschermen tegen de stijgende tarieven?
Een manier om de storm van renteverhogingen te doorstaan, is door uw hypotheek van een variabele naar een vaste rente te veranderen, hetzij door met uw bank te onderhandelen of door helemaal van bank te veranderen, een proces dat bekend staat als subrogatie.
Volgens gegevens van MyInvestor is in maart en april het aantal subrogaties begonnen te stijgen.
Subrogatie betekent in feite dat u de hypotheek van de ene bank naar de andere overschakelt om de rentevoet te wijzigen. Er zijn wel bepaalde kosten aan verbonden, u betaalt de taxatie van uw huis, die normaal gesproken een paar honderd euro kost, en een vergoeding die in rekening wordt gebracht bij de bank die u verlaat, die tot 2 procent van het openstaande bedrag kan kosten. Het zou, en zou waarschijnlijk, goedkoper kunnen uitpakken dan het betalen van de verhoogde rentetarieven in de loop van de tijd.
U kunt ook proberen een nieuwe hypotheek af te sluiten bij een andere bank en het geleende geld gebruiken om de lening af te lossen. Dit is natuurlijk een duurdere optie omdat u de taxatie, de commissie voor vervroegde aflossing van het lopende krediet (opnieuw tot 2 procent van het uitstaande bedrag) en de kosten in verband met de annulering van de registratie moet betalen, die loopt normaal gesproken op tot rond de € 1.000.
